很多宝爸、宝妈非常好奇。
看起来同样的保障，为什么有的公司只要一两千，而有些“大”公司的保险需要六七千？
难道真的是一分价钱一分货？
其实啊，孩子的重疾险，本来就不贵。
你给孩子买的保险那么贵，是因为花了大价钱，买了个根本不需要的东西——终身寿险。
现在很多重疾险里面会强制捆绑终身寿险。
比如常见的XX福，就是以寿险作为主险，重疾险作为附加险捆绑销售。
如图所示，加上寿险之后，孩子的保费直接翻一倍不止。
但是对于孩子和家长来说，几乎没有什么实质性的作用。
这种操作，做大的获益方当然就是保险公司。
因为寿险的作用，就是如果孩子将来没得大病，身故之后，保险公司会按照基本保额来赔钱。
举个例子，老王给孩子买了这类保险，基本保额50万，每年花费7000块。
如果小王一生平安，80岁时正常死亡，保险公司会按照合同约定，赔给小王的受益人50万。
也就是说，你现在每年交那么多的钱，其中最少有一半，都没花在孩子身上。
并且这笔钱，大概率要等到七八十年后才会兑现。
好好想想，这真的是你想要的吗？
其次，按照合同条款规定，重疾险和终身寿险，是共享保额，也就是说，二者赔其一。
（举例：XX福合同条款）
说人话就是，如果小王不幸得了大病，理赔过重疾，他的终身寿险就失效了，身故不能再理赔。
这样的话，多交的一大半保费，相当于直接打了水漂。
是不是很绝？
这还不算完，还有呢。
国家为了保障未成年人的权益，对孩子18岁之前的寿险理赔额度是由限制的。
所以这种寿险附加重疾的产品，孩子在18岁前身故，往往只能退还已交保费，而不是赔付基本保额。
也就是说我交了寿险的钱，在孩子成年以前，根本无法享受寿险保障。
所以综上所述，寿险附加重疾这种产品形态，根本是非常鸡肋的存在，完全没有必要为了寿险功能而多花钱
你要说：那我不买终身寿险，只买重疾保障不行吗？
当然可以！
因为孩子的重疾发病率不高，给他们买重疾险，是很便宜的。
如果家里预算有限，买个保障30年重疾险先用着，50万保额，每年只要七八百快钱。
如果想要给孩子久一些保障，每年2000多块钱，就可以买到保障终身的重疾险。
随着医疗条件越来越好，希望给孩子配置多次赔付重疾险的话，每年四五千块钱也可以做到。
但是呢，多次赔付的重疾险，很多都捆绑了终身寿险，更适合不差钱，希望“一步到位”的家庭。
很多人问，最好的产品是哪一款？
对不起，我也没有答案。
不同的预算、需求、投保偏好、健康状况，做出来的方案，肯定是不一样的。
无论每年花几百块、几千块，保险的作用，都只是为了保护孩子，保护我们的家人。
也许保障会有差别，但是对于家庭的守护，都是一样的。
量力而行，适合的就是最好的。
来源：徐州财经观察
发表于 2020-7-24 10:52
