提前还贷预约排到今年8月？涉及交行、工行等
<section data-role="outer" label="Powered by 135editor.com"><section><p style="vertical-align:inherit;"></p><p style="text-align:center;"><span style="letter-spacing: 1.5px;color: #3f3f3f;">由“应不应该提前还贷”</span></p><p style="text-align:center;"><span style="letter-spacing: 1.5px;color: #3f3f3f;">到“提前还贷难”</span></p><p style="text-align:center;"><span style="letter-spacing: 1.5px;color: #3f3f3f;">近日</span></p><p style="text-align:center;"><span style="letter-spacing: 1.5px;color: #3f3f3f;"> 各地普遍出现预约排队的现象</span></p><p style="text-align:center;"><span style="letter-spacing: 1.5px;color: #3f3f3f;">“提前还贷”的话题热度再次上涨</span></p><p style="text-align:center;"><span style="letter-spacing: 1.5px;color: #3f3f3f;">《中国消费者报》记者</span></p><p style="text-align:center;"><span style="letter-spacing: 1.5px;color: #3f3f3f;">采访专家表示</span></p><p style="text-align:center;"><span style="letter-spacing: 1.5px;color: #3f3f3f;">银行应为客户还款提供便利</span></p><p style="text-align:center;"><span style="letter-spacing: 1.5px;color: #3f3f3f;">并呼吁适度降低部分存量房贷利率</span></p><p style="text-align:center;"><span style="letter-spacing: 1.5px;color: #3f3f3f;"><br/></span></p><p style="text-align: center;"></p><p style="text-align: center;"><span style="text-align: center;color: rgb(123, 127, 131);font-size: 14px;">▲</span><span style="text-align: center;color: rgb(123, 127, 131);font-size: 14px;">资料图片</span></p><p style="text-align: center;"><span style="text-align: center;color: rgb(123, 127, 131);font-size: 14px;"><br/></span></p><section data-tools="135编辑器" data-id="119840"><section style="margin: 10px auto;display: flex;justify-content: center;"><section><section style="display: flex;justify-content: flex-start;padding-left: 15px;margin-bottom: -5px;box-sizing: border-box;"><section style="box-sizing: border-box;width: 8px;height: 8px;background-color: rgb(255, 208, 64);overflow: hidden;"><br/></section></section><section style="font-size: 16px;color: rgb(255, 255, 255);text-align: center;background-color: rgb(92, 142, 254);border-radius: 25px;padding: 9px 25px;box-sizing: border-box;"><em><strong data-brushtype="text">1.</strong></em></section></section></section></section><p style="text-align:center;"><strong><span style="font-size: 18px;color: #2956af;letter-spacing: 1.5px;">关闭还贷线上渠道</span></strong></p><p style="text-align:center;"><strong style="letter-spacing: 1.5px;font-size: 18px;line-height: 1.56em;"><span style="color: rgb(41, 86, 175);">多家银行提前还贷难</span></strong><span style="letter-spacing: 1.5px;color: #3f3f3f;"><br/> </span></p><p style="text-align:justify;"><span style="letter-spacing: 1.5px;color: #3f3f3f;">“预约后，我等了一个多月才完成提前还款。”谈起去交通银行提前还款的经历，江苏南京的蔡先生仍然十分生气。<br/> </span></p><p style="text-align:justify;"><span style="letter-spacing: 1.5px;color: #3f3f3f;">他告诉《中国消费者报》记者，自己去年底有了提前还款的打算，但没有找到提前还款的线上通道。经电话咨询才知道，要在工作日前往银行网点办理申请。今年元旦后，蔡先生来到交通银行南京城中支行网点办理申请，在提前还款预约回执上，只能填写借款人姓名和预约金额，预约时间和受理人盖章处均为空白。工作人员称该行有提前还款额度控制，需要排队等待审核，无法告知申请审核期限。之后，在他多次催促和投诉下，银行终于在2月初为其办结了部分提前还款。<br/> </span></p><p style="text-align:justify;"><strong><span style="letter-spacing: 1.5px;color: #3f3f3f;">“关闭线上申请通道，有故意设阻还款之嫌。”</span></strong><span style="letter-spacing: 1.5px;color: #3f3f3f;">蔡先生说，银行设置的提前还贷额度属于银行内部控制流程，不是借款人还款必须遵守的条款，还款人有权利在满足还款条件的前提下获知明确和具体的还款流程、还款期限。<br/> </span></p><p style="text-align:justify;"><span style="letter-spacing: 1.5px;color: #3f3f3f;">与蔡先生一样，深圳市民阿梅也有类似经历。阿梅的房贷已到了可申请提前还款的年限，然而她发现工商银行手机端线上申请还款的入口不见了，只能到网点线下申请。去年12月，她来到工商银行深圳东门支行办理预约申请，被告知银行内部账务处理无法还款，要求延期至年后再还款。今年1月，她再次申请还款时，又被告知银行额度管理，</span><span style="letter-spacing: 1.5px;color: rgb(171, 25, 66);">申请需要审核至少3个月</span><span style="letter-spacing: 1.5px;color: #3f3f3f;">。<br/> </span></p><p style="text-align:justify;"><span style="letter-spacing: 1.5px;color: #3f3f3f;">记者调查发现，提前还贷难的现象存在于各地多家银行。其中，几大国有银行由于提前还贷线上渠道关闭、额度管理等原因，</span><span style="letter-spacing: 1.5px;color: rgb(171, 25, 66);">预约时间甚至排到了今年8月</span><span style="letter-spacing: 1.5px;color: #3f3f3f;">。</span></p><p style="text-align:justify;"><span style="letter-spacing: 1.5px;color: #3f3f3f;"><br/></span></p><p style="text-align:justify;"><span style="letter-spacing: 1.5px;color: #3f3f3f;"></span></p><p style="text-align: center;"><span style="color: rgb(123, 127, 131);font-size: 14px;">▲</span><span style="color: rgb(123, 127, 131);font-size: 14px;">资料图片</span></p><p style="text-align: center;"><span style="font-size: 14px;color: rgb(123, 127, 131);"><br/></span></p><p style="text-align:justify;"><span style="letter-spacing: 1.5px;color: #3f3f3f;"><br/></span></p><section data-tools="135编辑器" data-id="119840"><section style="margin: 10px auto;display: flex;justify-content: center;"><section><section style="display: flex;justify-content: flex-start;padding-left: 15px;margin-bottom: -5px;box-sizing: border-box;"><section style="box-sizing:border-box;width: 8px;height: 8px;background-color: #ffd040;overflow: hidden;"><br/></section></section><section style="font-size: 16px;color: #ffffff;text-align: center;background-color: #5c8efe;border-radius: 25px;padding: 9px 25px;box-sizing: border-box;"><em><strong data-brushtype="text">2.</strong></em></section></section></section></section><p style="text-align:center;"><strong style="letter-spacing: 1.5px;font-size: 18px;line-height: 1.56em;"><span style="color: rgb(41, 86, 175);">为“理财”、缓解月供压力</span></strong></p><p style="text-align:center;"><strong style="letter-spacing: 1.5px;font-size: 18px;line-height: 1.56em;"><span style="color: rgb(41, 86, 175);">不少用户排队也要还</span></strong><span style="letter-spacing: 1.5px;color: #3f3f3f;"><br/> </span><span style="color: #3f3f3f;letter-spacing: 1.5px;caret-color: red;"> </span></p><p style="text-align:justify;"><span style="letter-spacing: 1.5px;color: #3f3f3f;">为何越来越多的贷款人选择提前还贷呢？<br/> </span></p><p style="text-align:justify;"><span style="letter-spacing: 1.5px;color: #3f3f3f;">“之前一直犹豫要不要提前还款，但去年底买的理财产品出现亏损，不如提前还房贷，还能省点利息支出。”</span></p><p><span style="letter-spacing: 1.5px;color: rgb(63, 63, 63);line-height: 1.59em;">福建泉州的大斌</span><span style="color: rgb(63, 63, 63);letter-spacing: 1.5px;caret-color: red;">说，以前买理财产品能有三四个点的收益，能勉强和房贷利率相对冲，但现在银行存款利率一路走低，理财产品甚至出现亏损，<span style="caret-color: red;color: rgb(192, 0, 0);">留着钱在手里就不划算了</span>。</span></p><p style="text-align:justify;"><span style="letter-spacing: 1.5px;color: #3f3f3f;">除了将提前还贷作为一种</span><strong><span style="letter-spacing: 1.5px;color: #3f3f3f;">比较好的“理财”方式</span></strong><span style="letter-spacing: 1.5px;color: #3f3f3f;">，还有更多存量房贷用户深受高额房贷利率困扰，</span><strong><span style="letter-spacing: 1.5px;color: #3f3f3f;">提前还款能减轻一部分月供压力</span></strong><span style="letter-spacing: 1.5px;color: #3f3f3f;">。记者了解到，前几年，一些银行的房贷较基准利率有80个左右的加点，有的用户房贷利率高达6%。而自2019年10月—2023年1月，LPR从4.85%降低55个基点至4.30%，有的地方还在此基础上进行减点，最新房贷利率降至4%以下，新旧利率差达2%。泽平宏观研究团队认为，存量房贷加点多，新增房贷不加反减，这扩大了存量房贷与新增房贷利差，引发提前还贷行为。<br/> </span></p><p style="text-align:justify;"><span style="letter-spacing: 1.5px;color: rgb(63, 63, 63);line-height: 1.59em;">不过，银行并不希望房贷客户都提前还款</span><span style="letter-spacing: 1.5px;color: rgb(63, 63, 63);line-height: 1.59em;">。中关村互联网金融研究院首席研究员董希淼在接受《中国消费者报》记者采访时表示，房贷收益高、安全性也好，对银行来讲是优质资产，提前还款后银行还要把钱投放出去才有收益，银行现在缺的不是额度，而是优质的资产，这才是额度</span><span style="letter-spacing: 1.5px;color: rgb(63, 63, 63);line-height: 1.59em;">管理的根源。<br/><br/></span></p><section data-tools="135编辑器" data-id="119840"><section style="margin: 10px auto;display: flex;justify-content: center;"><section><section style="display: flex;justify-content: flex-start;padding-left: 15px;margin-bottom: -5px;box-sizing: border-box;"><section style="box-sizing:border-box;width: 8px;height: 8px;background-color: #ffd040;overflow: hidden;"><br/></section></section><section style="font-size: 16px;color: #ffffff;text-align: center;background-color: #5c8efe;border-radius: 25px;padding: 9px 25px;box-sizing: border-box;"><em><strong data-brushtype="text">3.</strong></em></section></section></section></section><p style="text-align:center;"><strong style="caret-color: red;letter-spacing: 1.5px;font-size: 18px;line-height: 1.56em;"><span style="color: #2956af;">用户着急还、银行设门槛</span></strong><span style="letter-spacing: 1.5px;color: #3f3f3f;"></span></p><p style="text-align:center;"><strong style="letter-spacing: 1.5px;font-size: 18px;line-height: 1.56em;"><span style="color: rgb(41, 86, 175);">引发大量投诉</span></strong></p><p style="text-align:justify;"><span style="letter-spacing: 1.5px;color: #3f3f3f;">记者在黑猫投诉平台搜索“提前还贷”，发现有上千条相关投诉。而在人民网领导留言版，也有网友留言称，银行以各种方式阻碍住房贷款提前还款，希望加强对银行这种行为的监管。<br/> </span></p><p style="text-align:justify;"><span style="letter-spacing: 1.5px;color: #3f3f3f;">资深银行业人士、北京道誉声誉管理服务有限公司执行董事李利明对《中国消费者报》记者表示，银行用放慢办理速度、降低处理效率、延长排队等待时间等方式放慢客户提前还款节奏，<span style="color: rgb(192, 0, 0);">不但收效甚微，更是对自身乃至银行业声誉的一次严重损害</span>。</span></p><p style="text-align:justify;"><span style="letter-spacing: 1.5px;color: #3f3f3f;">李利明建议，银行要么不对客户提前还款设限，通过在自身资产负债管理和产品服务方面开拓思路，将提前还贷的冲击降至最低；要么及时降低存量房贷利率，减轻存量房贷客户的还贷负担，这样虽然银行自身盈利会受到一些影响，但从源头上减少了提前还贷的发生，也避免了相关的消费者投诉和声誉风险。<br/> </span></p><p style="text-align:justify;"><span style="letter-spacing: 1.5px;color: #3f3f3f;">“从法律上讲，提前还款是对原借款合同约定的贷款期限或金额的变更，<span style="color: rgb(192, 0, 0);">的确需要借款人与银行协商一致</span>。但近年来，国家和金融管理部门多次要求银行加大对实体经济的支持与服务，切实为企业和个人纾困解难，降低实体经济综合融资成本和个人消费信贷负担。”董希淼说，商业银行应立足长远，改善服务，<span style="color: rgb(192, 0, 0);">通过线上线下相结合等方式为客户提前还贷提供便利，展现出商业银行的应有作为与担当</span>。</span></p><p style="text-align:justify;"><span style="letter-spacing: 1.5px;color: #3f3f3f;">他同时建议，相关部门应加快出台相关举措，引导银行适度降低存量房贷利率，逐步缩窄存量房贷与新增房贷之间的利差，进一步降低住房消费者的负担，有效解决居民扎堆提前还款及违规“转贷”等问题。<br/><br/></span></p><section data-tools="135编辑器" data-id="119904" style="background-color: rgba(242, 242, 242, 0.541176);box-sizing: border-box;"><section style="margin: 10px auto;"><section style="display: flex;justify-content: center;"><section><section style="padding-right: 4px;padding-left: 4px;box-sizing: border-box;"><section style="display: flex;justify-content: flex-end;margin-bottom: -4px;padding-right: 20px;box-sizing: border-box;"><section style="background-color: rgb(255, 255, 255);padding-right: 5px;padding-left: 5px;box-sizing: border-box;"><section style="box-sizing: border-box;width: 8px;height: 7px;border-left: 1px solid rgb(43, 139, 207);border-right: 1px solid rgb(43, 139, 207);overflow: hidden;transform: skew(-45deg);-webkit-transform: skew(-45deg);-moz-transform: skew(-45deg);-ms-transform: skew(-45deg);-o-transform: skew(-45deg);"><br/></section></section></section><section style="box-sizing: border-box;width: 100%;border-top: 1px solid rgb(43, 139, 207);max-width: 100% !important;height: 1px;overflow: hidden;" data-width="100%"><br/></section></section><section style="margin-top: 7px;"><section style="font-size: 16px;color: rgb(255, 255, 255);text-align: center;letter-spacing: 1.5px;padding: 4px 15px;background-color: rgb(43, 139, 207);border-left: 4px solid rgb(229, 248, 252);border-right: 4px solid rgb(229, 248, 252);box-sizing: border-box;"><span style="font-size:17px;"><strong data-brushtype="text">专家声音</strong></span></section></section></section></section><section style="margin-top: 15px;"><section style="padding-top: 10px;padding-bottom: 7px;box-sizing: border-box;"><section data-autoskip="1" style="line-height: 1.75em;letter-spacing: 1.5px;font-size: 14px;color: rgb(68, 91, 106);background: transparent;"><p style="text-align:justify;"><span style="font-size:17px;"><strong><span style="color: rgb(63, 63, 63);">面对提前还贷潮</span></strong></span></p><p style="text-align:justify;"><span style="font-size:17px;"><strong><span style="color: rgb(63, 63, 63);">存量房贷用户是否适合提前还贷呢？</span></strong><span style="color: rgb(63, 63, 63);"><br/> </span></span></p><p style="text-align:justify;"><span style="font-size:17px;"><span style="color: rgb(63, 63, 63);">董希淼建议，是否提前还贷，需要贷款人根据</span><span style="color: rgb(44, 96, 209);"><strong>自身资金、投资和资产配置</strong></span><span style="color: rgb(63, 63, 63);">等多方面情况进行权衡。</span></span></p><section data-role="list"><ul class=" list-paddingleft-2" style="padding-left: 30px;"><li><p style="text-align:justify;"><span style="color: rgb(63, 63, 63);font-size: 17px;">如果持有的是风险较低的固定收益类资产，回报低于按揭贷款利息，提前还贷是可行的选择。</span></p></li><li><p style="text-align:justify;"><span style="color: rgb(63, 63, 63);font-size: 17px;">但如果个人手中的金融资产收益能够覆盖或大部分覆盖房贷利息，选择继续进行投资会更为划算。<br/> </span></p></li></ul></section><p style="text-align:justify;"><span style="color: rgb(63, 63, 63);font-size: 17px;">“当然，还需要<span style="color: rgb(44, 96, 209);">为日常生活支出与未来养老、医疗等留足资金</span>。”董希淼说，如果是等额本金和等额本息刚还不久的房贷，在利率较高时才有必要提前还款。相反，等额本息的还款方式前期偿还利息多、本金少，如果还款已过半，可以不考虑提前还款。如果是<span style="color: rgb(44, 96, 209);">利率较低的公积金贷款</span>，也可以不用考虑提前还款。<br/> </span></p><p style="text-align:justify;"><span style="font-size:17px;"><strong><span style="color: rgb(63, 63, 63);">提前还贷时</span></strong></span></p><p style="text-align:justify;"><span style="font-size:17px;"><strong><span style="color: rgb(63, 63, 63);">用户有缩短年限或者降低月供两个选择</span></strong></span></p><p style="text-align:justify;"><span style="color: rgb(63, 63, 63);font-size: 17px;">银行相关人士表示：<br/><br/></span></p><section data-role="list"><ul class=" list-paddingleft-2" style="padding-left: 30px;"><li><p style="text-align:justify;"><span style="color: rgb(63, 63, 63);font-size: 17px;">如果想节省利息支出，选择缩短年限划算；</span></p></li><li><p style="text-align:justify;"><span style="color: rgb(63, 63, 63);font-size: 17px;">如果想缓解每个月的现金流，选择降低月供更好。</span></p></li></ul></section><p style="text-align:justify;"><span style="color: rgb(63, 63, 63);font-size: 17px;">不过，建议房贷别全还清，可留一点抵扣个税。<br/> </span></p><p style="text-align:justify;"><span style="color: rgb(63, 63, 63);font-size: 17px;">值得注意的是，在提前还贷人群中，部分并没有闲置资金的用户想通过“转贷”方式来降低利息支出。对于将高利率房贷转为4%以下的消费贷、经营贷等违规行为，银保监会2022年12月曾发布风险提示称，此类操作<span style="color: rgb(192, 0, 0);">隐藏着违约违法隐患、高额收费陷阱、影响个人征信、资金链断裂、侵害信息安全</span>等风险。</span></p><p style="text-align:justify;"><span style="font-size:17px;"><span style="color: rgb(63, 63, 63);">银保监会提醒消费者，</span><strong><span style="color: rgb(63, 63, 63);">应当警惕不法中介诱导，认清违规转贷背后隐藏的风险，防范合法权益受到侵害</span></strong><span style="color: rgb(63, 63, 63);">。</span></span></p></section></section><section style="box-sizing: border-box;width: 100%;padding-bottom: 10px;max-width: 100% !important;" data-width="100%"><section style="display: flex;justify-content: flex-start;margin-bottom: -8px;padding-left: 20px;box-sizing: border-box;"><section style="background-color: rgb(255, 255, 255);padding-right: 5px;padding-left: 5px;box-sizing: border-box;"><section style="box-sizing: border-box;width: 6px;height: 15px;border-left: 1px solid rgb(65, 151, 212);border-right: 1px solid rgb(65, 151, 212);overflow: hidden;transform: skew(-30deg);-webkit-transform: skew(-30deg);-moz-transform: skew(-30deg);-ms-transform: skew(-30deg);-o-transform: skew(-30deg);"><br/></section></section></section><section style="box-sizing: border-box;width: 100%;border-top: 1px solid rgb(43, 139, 207);max-width: 100% !important;height: 1px;overflow: hidden;" data-width="100%"><br/></section></section></section></section></section><p style="text-align:justify;vertical-align: inherit;font-size: 16px;color: rgb(62, 62, 62);line-height: 25.6px;max-width: 100%;letter-spacing: 1.5px;font-family: -apple-system-font, BlinkMacSystemFont, Arial, sans-serif;"><span style="color: rgb(127, 127, 127);font-size: 13px;line-height: 1.5em;"><br/></span></p><p style="text-align:justify;vertical-align: inherit;font-size: 16px;color: rgb(62, 62, 62);line-height: 25.6px;max-width: 100%;letter-spacing: 1.5px;font-family: -apple-system-font, BlinkMacSystemFont, Arial, sans-serif;"><span style="color: rgb(127, 127, 127);font-size: 13px;caret-color: red;font-family: Helvetica, Arial, sans-serif;"><br/></span></p></section></section><p style="display: none;"><mp-style-type data-value="3"></mp-style-type></p><p style="color:#999;font-size:.8em;margin-top:1em">转载声明：本文转载自中国消费者报</p><p><br/></p><link rel="stylesheet" href="//bbs.221700.com/source/plugin/wcn_editor/public/wcn_editor_fit.css?v134_PxI" id="wcn_editor_css"/> 感谢提醒 非常感谢分享 提前还款损害银行利息 都排到八月份了 感谢分享 感谢提醒 感谢分享
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